核心觀點：中國經濟網專欄作者毛同輝認為，加大各銀行業金融機構對中小微企業的信貸投放，其核心發力點在于強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制建設，破除銀行業金融機構的后顧之憂。當前，要從三方面為銀行業金融機構“賦能”，提升其為中小微企業“輸血”的能力、意愿和可持續性。

　　近日，人民銀行印發《關于深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》，要求加大對中小微企業的信貸投放，優化對個體工商戶的信貸產品服務，擴大普惠金融服務覆蓋面。

　　中小微企業的融資難問題由來已久，為此，近年來政、銀、企等各方都做出了多形式、多途徑的努力和探索。比如，針對稅收信用記錄優良的企業，稅務部門和金融機構合作推出“稅易貸”；一些地方政府積極搭建橋梁，組織銀企對接；監管部門加大對銀行業信貸結構中中小微企業信貸占比的考核力度……雖如此，仍有不少中小微企業面臨融資難，尤其是在受疫情沖擊的批發零售、住宿餐飲、旅游等行業內。

　　中小微企業是經濟增長的重要動力源，也是解決國民就業的主渠道。加大對中小微企業的信貸投放，推動金融在新發展階段更好地服務實體經濟，不僅是廣大中小微企業的殷切之盼，同時也是促進雙循環、提升經濟內生動力的必然要求。

　　金融是經濟運行的血液。加大各銀行業金融機構對中小微企業的信貸投放，其核心發力點在于強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制建設，破除銀行業金融機構的后顧之憂。當前，要從三方面為銀行業金融機構“賦能”，提升其為中小微企業“輸血”的能力、意愿和可持續性。

　　一是拓寬資金來源，做大“資金池”。提高銀行對中小微企業的金融服務能力，首當其沖是要解決資金來源問題。為此，人民銀行各分支機構要用好再貸款、再貼現等貨幣政策，引導支持銀行業金融機構加大對中小微企業的信貸投放。同時還要鼓勵中小銀行業金融機構發行小微企業專項金融債券，拓寬支小信貸資金來源。

　　二是開發金融產品，用好“金剛鉆”。要堅持三個價值取向，積極創新開發面向中小微企業的金融產品。首先是安全性，即以有效控制風險為前提，開發并持續完善無還本續貸、隨借隨還等貸款產品。其次是便利性，即通過加大普惠金融科技投入，精簡辦貸環節，加強線上服務，優化貸款審批手續等，降低中小微企業融資的綜合財務成本，提高融資便利度。最后是貼近性，即把握好中小微企業融資的需求和特點，創新特色信貸產品，如依托人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺，為供應鏈上下游中小微企業提供融資支持等。

　　三是落實“盡職免責”，打好“強心劑”。要讓銀行小微信貸從業人員愿貸、敢貸，就要健全完善盡職免責制度。比如進一步提高小微信貸從業人員的免責比例，適當提高不良貸款容忍度，鼓勵建立正面清單和負面清單，明確界定基層員工操作規范等，來免除小微信貸從業人員的后顧之憂。

　　此外，需要提醒的是，正因當前中小微企業對融資有著迫切的需求，金融監管部門還要加強監督檢查，對個別銀行違規收費、轉嫁成本、存貸掛鉤等變相抬高中小微企業實際融資成本的行為從嚴治理，以營造良好的金融環境。（中國經濟網專欄作者 毛同輝）


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